ЗАЙМ – новые правила!

С 23 апреля 2026 года вступил в силу Закон Республики Беларусь от 17 октября 2025 года № 100-З «Об изменении законов по вопросам предоставления займов» (далее – «Закон»), предусматривающий существенные изменения в регулировании заемных правоотношений между юридическими и физическими лицами.

Þ   Кого касаются изменения?
Давать в займ физическим лицам денежные средства имеют право только:
· микрофинансовые организации;
· иные юридические лица, которые в соответствии с законодательством осуществляют
микрофинансовую деятельность.
Иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям запрещается предоставлять денежные займы физическим лицам. Исключение – предоставление займов собственным работникам и индивидуальным предпринимателям.
Физические лица, являющиеся участниками хозяйственных обществ (собственники имущества частных унитарных предприятий) также не смогут получать денежные займы от подконтрольных им юридических лиц, если не состоят с ними в трудовых отношениях либо не имеют статуса индивидуального предпринимателя.

Þ   На что распространяются ограничения?
Ограничение распространяется на займы денежных средств и не касается иного имущества.
При этом установленный запрет не распространяется на коммерческий заем (отсрочку, рассрочку оплаты товаров, работ, услуг) и отношения, связанные с авансом или предварительной оплатой.

Þ   На что обратить внимание при заключении договоров займа между физическими лицами?
A.    Не допускается включение в договор займа между физическими лицами условий:
- о взимании с заемщика повышенных процентов за пользование займом в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору займа (при взимании процентов) или каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование займом;
- об увеличении заимодавцем в одностороннем порядке размера получаемых им с заемщика процентов (при взимании процентов), размера неустойки (штрафа, пени) по договору займа;
- об изменении заимодавцем в одностороннем порядке срока действия договора займа;
- о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат займа (части займа) по договору займа.

B.  Запрещено заключение договоров займа в иностранной валюте, ее эквиваленте или условных денежных единицах. Исключение – займы между близкими родственниками: супруг (супруга), родители (усыновители, удочерители), дети (в том числе усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, правнуки и такие же родственники супруга (супруги).

C.     Установлены ограничения в отношении размера начисляемых процентов за пользование займом, а также неустоек (штрафов, пеней) по таким договорам:
·     Сумма процентов за пользование займом, начисленных по договору займа между физическими лицами, за исключением индивидуальных предпринимателей, не может превышать:
- половины суммы займа, предоставленного заемщику, – при сроке возврата суммы займа, составляющем не более одного года;
- суммы займа, предоставленного заемщику, – при сроке возврата суммы займа, составляющем более одного года.
·   Общая сумма штрафных санкций (неустойки (штрафа, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами), начисленных по договору займа между физическими лицами, иных платежей, связанных с нарушением условий такого договора, не может превышать половины суммы займа, предоставленного заемщику.

Þ   Последствия нововведений: что необходимо сделать юридическим и физическим лицам?
С 23.04.2026 года запрещается продление (увеличение срока действия) следующих договоров:
· заключенных юридическими лицами (кроме микрофинансовых и приравненных к ним организаций) с физическими лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями (ИП);
· заключенных индивидуальными предпринимателями с физическими лицами, не являющимися ИП.
Физические лица-заимодавцы (не являющиеся ИП) сохраняют право продлить срок действия ранее заключенных договоров займа с другими физическими лицами при условии обязательного приведения условий договора в соответствие с новыми требованиями, в частности:
·пересчет обязательств в белорусские рубли;
·исключение всех условий, связанных с повышенными процентами при нарушении, дополнительными платежами, право на одностороннее изменение условий и пр.);
·соблюдение установленных ограничений на размер начисляемых процентов за пользованием займом.
В случае продления договора займа и неприведения его условий в соответствие с законодательством, противоречащие закону условия будут считаться ничтожными.
Если срок договора займа не продлевается, Закон не обязывает стороны вносить в него изменения (предполагается, что такие договоры могут быть исполнены на первоначальных условиях до окончания установленного в них срока).

Для юридических лиц вводится запрет на включение в фирменные наименования слов «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» и их производных. Правом использовать такую терминологию обладают только организации, имеющие право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Юридические лица, зарегистрированные до вступления Закона в силу, обязаны привести свои учредительные документы в соответствие с новыми требованиями в течение 6 (шести) месяцев с даты вступления Закона в силу – до 23 октября 2026 года. Несоблюдение этого требования влечет за собой ликвидацию юридического лица в судебном порядке.